Regime de caixa ou competência

Regime de caixa ou competência

Quando você compra no cartão, o dinheiro sai da sua conta só quando a fatura vence. Por isso existem duas formas de contar essa compra no mês: pela data em que você comprou ou pela data em que você paga.

O Visor chama essas duas formas de regime de competência e regime de caixa. Cada espaço escolhe a sua.

Qual é a diferença?

• Competência - cada compra conta no mês em que você comprou. Uma compra no cartão feita em 20 de março conta em março.
• Caixa - cada compra no cartão conta no mês em que vence a fatura que cobra essa compra. Se a fatura com a compra de 20 de março vence em 10 de abril, a compra conta em abril.

Nos dois regimes a compra continua na mesma categoria e com o mesmo valor. Só muda o mês em que ela entra nos totais.

Como ficam as parcelas?

No regime de caixa, cada parcela conta no mês de vencimento da fatura em que ela é cobrada. Uma compra em 3 vezes, por exemplo, aparece em três meses seguidos, cada um no vencimento da sua fatura.

As parcelas que ainda vão ser cobradas e as contas fixas no cartão seguem a mesma regra. No regime de caixa, elas entram no mês em que a fatura delas vai vencer.

E o pagamento da fatura?

O pagamento da fatura continua fora dos gastos, nos dois regimes. Os gastos já estão nas compras, e contar o pagamento também faria o mesmo dinheiro aparecer duas vezes.

No regime de caixa, a compra conta no mês em que a fatura vence, mesmo que você pague antes. Assim os números do mês não mudam conforme o dia do pagamento. O saldo da sua conta mostra a saída no dia em que o dinheiro saiu.

E as contas que não são cartão?

Conta corrente, poupança e as outras contas que não são cartão de crédito não mudam. Um Pix, um boleto ou uma compra no débito sempre conta na data da transação, nos dois regimes.

Como o Visor sabe o vencimento?

O Visor usa, nesta ordem:

1. O vencimento da fatura em que o banco colocou a compra, quando o banco já enviou essa fatura.
2. As datas de fechamento e de vencimento do cartão, quando a fatura ainda não chegou.
3. A data da compra, quando o Visor não sabe as datas de fechamento e de vencimento do cartão.

Então, se um cartão não tem vencimento conhecido, as compras dele continuam na data da compra, mesmo no regime de caixa. Quando o banco envia as faturas ou você informa as datas do cartão, o Visor recalcula essas compras.

Onde eu mudo o regime?

A troca é feita no site do Visor:

1. Abra Configurações > Geral.
2. Procure por Em que mês contar as compras no cartão?
3. Escolha Competência ou Caixa.

O regime pertence ao espaço, e não a você. Cada espaço tem o seu, e só quem é dono do espaço pode mudar. Um espaço que nunca mudou essa opção fica em competência.

Por que o Visor não deixa escolher caixa?

No regime de caixa, o Visor precisa saber quando vence a fatura de cada cartão do espaço. Se um cartão não tem as datas de fechamento e de vencimento e o banco ainda não enviou nenhuma fatura dele, as compras desse cartão ficariam na data da compra, e os totais do mês misturariam os dois regimes.

Por isso, o Visor não muda o espaço para caixa enquanto algum cartão estiver assim. A mensagem mostra o nome de cada cartão. Para resolver:

1. Abra Contas e Cartões.
2. Abra o cartão que a mensagem mostra.
3. Informe o dia de fechamento e o dia de vencimento da fatura.
4. Volte a Configurações > Geral e escolha Caixa de novo.

Cartões ocultos ficam fora dessa conta, porque também ficam fora dos totais. Voltar para competência sempre funciona.

Quando o espaço está em caixa, o início do Visor na versão web mostra Regime: caixa, para deixar claro como os números foram contados.

O que muda quando eu escolho caixa?

Os totais mensais do espaço passam a seguir o regime escolhido:

• O início, com as despesas e os gastos do mês
• Os gastos por categoria
• Os orçamentos e os limites por categoria
• O Livre para gastar e o Ritmo de gastos
• A tela de Transações
• As respostas do assistente, que usa o regime do espaço

Na tela de Transações, cada compra continua com a data em que você comprou. Os meses e os totais da tela seguem o regime. Quando uma compra no cartão conta num mês diferente do mês da compra, ela mostra o selo Fatura vence DD/MM, com a data do vencimento.

No regime de caixa, os meses da tela de Transações podem ir até dois meses à frente, porque uma compra feita hoje pode vencer numa fatura do mês que vem.

E a DRE e o Fluxo de Caixa?

A DRE e o Fluxo de Caixa são sempre em regime de caixa, qualquer que seja a escolha do espaço. Nos dois, cada compra no cartão entra no mês de vencimento da sua fatura, na categoria da própria compra. O pagamento da fatura não entra, e uma compra sem vencimento conhecido entra na data da compra.

No site, o Fluxo de Caixa mostra o selo Regime de caixa no topo da tela. No site e no app, os totais, os gráficos e os gastos por categoria do Fluxo de Caixa seguem esse regime.

Regime não é ciclo financeiro

O regime decide em qual mês uma compra no cartão conta. O ciclo financeiro decide quando o seu mês começa e termina. Os dois funcionam juntos: no regime de caixa, a compra entra no ciclo em que a fatura dela vence.

Para escolher o início do seu mês, veja Como Funciona o Seu Ciclo Financeiro.

Ainda com dúvidas? Fale com a gente no chat.